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首先(xian)，需(xu)明确住户存款的构成并非完全等同于一般居(ju)民的收入性(xing)存款，其(qi)中包含较大部分的个体商(shang)户经营性存款。截至 2024 年末(mo)，住户存款总额约为 151 万亿元。单从家庭中小微企业经(jing)营资产中(zhong)的流动资金部分来看，这(zhe)部分在银行的存放数据暂未(wei)查得。不过，截至 2024 年 9 月底，全(quan)国登(deng)记在(zai)册的个(ge)体工商户数量已(yi)达 1.25 亿户。假(jia)设个体工商户在银行账户中留存的(de)现金水(shui)平分为低、中、高(gao)三种情况，即分别按 40 万元、60 万元和 80 万元平均计算，那么住户中不同水平对应的(de)经(jing)营性存(cun)款规模(mo)则分(fen)别达(da)到 50 万亿元、75 万亿元和 100 万亿元。对(dui)于(yu)一(yi)些经营规模较(jiao)大的(de)个体工商户而(er)言，其银行平均(jun)存款水(shui)平会相(xiang)应提升整体数据。并且(qie)，在(zai)市场需求(qiu)预期不确定的环境下，部分无负(fu)债或负债(zhai)率低的个体工商(shang)户，其收入(ru)不再(zai)进行投资，反而会在经济(ji)不(bu)景气(qi)时，导致此类住户存(cun)款逆势增长。

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