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首先，需(xu)明确住户存款的构(gou)成并非完全等同于一般居民的收入性存款，其中(zhong)包含较大部分的个体商户经营性存款。截至 2024 年末，住户存款总额约为 151 万亿元。单从家庭(ting)中小微企业经营资产(chan)中的流动资金部分来看，这部分在银行的(de)存放数据暂未查得。不过，截至(zhi) 2024 年 9 月底，全国登(deng)记在册的个体工商户数量已达 1.25 亿(yi)户(hu)。假设个体工商(shang)户在银(yin)行账户中留存的(de)现(xian)金水平分为低、中、高(gao)三种情况(kuang)，即分别(bie)按 40 万(wan)元(yuan)、60 万元和 80 万元平均计算，那(na)么住户中不同水平(ping)对应的经营(ying)性存款规模则分别达到 50 万亿元、75 万亿元和 100 万亿元。对于一些经营规模较大(da)的(de)个体工商户而言，其银行平均存款水平会相应提升整体数据。并(bing)且，在市场需求(qiu)预期不确定的环境下，部分无负债或(huo)负债率低(di)的个(ge)体工商户，其收入(ru)不再进行投资(zi)，反(fan)而会在经济(ji)不景气(qi)时，导致此类住户存款逆势增长。

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