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首先，需明确住户存款(kuan)的构成并非完全等同于一般居民的收入性存款，其(qi)中包含较大(da)部分的(de)个体商户经(jing)营性存款。截至 2024 年末，住户存款总额约为 151 万亿元。单从家(jia)庭中小微企业经营资(zi)产中的流(liu)动资金部分来看，这(zhe)部分在银行的存(cun)放数据暂未查(cha)得。不(bu)过，截至 2024 年 9 月底，全(quan)国登记(ji)在册的个体工商户(hu)数量已达 1.25 亿户。假(jia)设个体工商户(hu)在银行账户中留存的(de)现金水平分为低、中(zhong)、高三(san)种情况，即分别按(an) 40 万元、60 万(wan)元和 80 万元平均计算，那么住(zhu)户中不同水平对应的(de)经营性存款规模则分别(bie)达到 50 万亿元、75 万亿元(yuan)和 100 万亿元。对于一些经营规模(mo)较大的个体工商(shang)户(hu)而言，其银行平均存款水平(ping)会相(xiang)应(ying)提升整体数据。并且，在市(shi)场需求预期不确定(ding)的环境下，部分无负债或(huo)负债率低(di)的(de)个体工商户，其收入不再(zai)进行投资(zi)，反而会在经(jing)济不(bu)景气时，导致此类住户存款逆势增长。

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